Comprar a vista é sempre melhor?

Ler blogs e assinar suas newsletter tem funcionado muito para mim para obter informações atualizadas e dicas de como economizar, como investir o pouquíssimo que tenho e em novas tabelas e ferramentas para me controlar melhor.

Hoje encontrei uma tabela e um vídeo que me mostraram muito. Sempre pensei que comprar a vista era melhor, por poder conseguir descontos. Ouvir que não há desconto a vista é bastante frequente e bastante frustrante. Nessa hora que devemos pensar bem e ver se realmente não vale a pena comprar a prazo.

Sempre tento negociar, mas esta tabela super simples que pode ser baixada no link do 'quero investir dinheiro'  funciona bastante para ajudar a decidir. Assistam o vídeo!

A taxa de atratividade que ele comenta, e que coloca 0,5%, provavelmente é considerando um dos investimentos mais seguros e de rendimentos mais baixos, a poupança. Se você investe em algo mais rentável, deve saber o valor a ser colocado neste campo, conforme seus rendimentos.

Para acessar o link original onde tem o download gratuito da tabela, clique aqui. Aproveite e assine a newsletter deles. Assim você recebe informações em doses homeopáticas, sem cansar e que pode ser lido em smartphones, tablets, em horários que você geralmente disperdiça, além de se tornar mais fácil aprender aos poucos, tendo tempo para refletir melhor. 

......................................................................

Vale lembrar que se você não tem o dinheiro para comprar a vista, pode estar se endividando e colocando uma corda no teu pescoço. Controle-se, pense se realmente precisa ou se é consumismo. Comprando na hora errada é se afastar ou atrasar a sua independência financeira.

Quero ficar rico em 2014: Promessas de Ano Novo

É muito comum que no ano novo façamos promessas e nelas geralmente estão: emagrecer, começar a frequentar uma academia (ao invés de pagá-la), ler livros, por que não ficar rico?

Ficar rico não acontece de uma hora para a outra, principalmente se você está afundado em dívidas. 

Encontrei hoje uma lista de resoluções interessantes para você que quer sair das dívidas, que quer economizar e que quer ainda dar seus primeiros passos rumo à independência financeira. Que tal? De quebra ainda pode matar duas promessas: ficar rico e ler mais. Boa leitura!

"6 dicas para começar a ficar rico em 2014"
do site 'quero investir agora', clique no título laranja para ser redirecionado ao texto.

A maioria dos milionários é de primeira geração

Talvez você se surpreenda com esta informação, mas a maioria dos milionários não herdaram grandes quantias, mas sim a fizeram. 

Sempre que possível, postarei matérias e publicações que trazem noções de comportamento, que estimulem, ensinem ou que ao menos nos inspirem a continuar com nossa disciplina e metas.

Como é fim de ano, deixo desta vez somente uma leitura de um texto antigo da Veja. Não gosto da revista, mas essa matéria trouxe noções legais sobre os milionários no mundo. Vale a pena ver.

O rico mora ao lado
Clique no título da matéria da Veja e seja redirecionado

Feliz ano novo e lembre-se. O rico nunca dispõe de seu dinheiro para fazer várias apostas na MegaSena. Arrisca somente com um jogo e não fica esperando como um louco pela fortuna. É uma chance, não arrisque seu pouco dinheiro em algo com pouquíssimas chances. Faça somente um jogo na megasena da virada, com o dinheiro é melhor você pagar suas contas que vão chegar certamente.

Cartão Reward e Free

Nós sabemos que cartão de crédito e cheque especial tem os juros mais altos e são os maiores responsáveis pelo endividamento. No entanto, tenho disciplina dá para contar com os dois sem se prejudicar. No caso do cartão de crédito, se não comprometer mais que a metade do seu rendimento mensal, é bem provável que consiga pagar em dia. 

Com o cartão de crédito dá para ganhar dinheiro também. Existe o cartão de crédito Reward. Vale para VISA e para Mastercard. Basta conversar com seu banco. Esse tipo de cartão, te devolve de 2% a 2,5% (aumentando 0,1% a cada ano de uso e começando com 2%) e você pode usar para sacar o dinheiro ou abater na fatura. 

Esses cartões tem anuidade maior que o normal, mas basta sentar e ver o quanto você acumularia num ano para ver se vale a pena.

Desta forma é uma maneira inteligente de usar o crédito, desde que não atrase o pagamento. Organize a data de vencimento para sua fatura. É muito importante pagar em dia e não pagar o mínimo. 

Existe também um cartão free, ou seja, livre de anuidades, basta que você use o crédito ao menos uma vez no mês. 

Reveja seus cartões, faça contas - são contas simples. Ligue para o banco, converse com sua gerente. Ameace de cortar. Como último argumento, converse com o facebook do seu banco. É a melhor forma de retorno caso acabe seus argumentos com algum funcionário. 

Vale pensar também no programa de recompensas em forma de pontos. Custa recuperar alguma coisa, mas melhor que nada. A menos que você use bastante, vai levar um tempão para você resgatar liquidificadores, shampoos, cursos online, utensílios domésticos, livros, etc. Quem usa bastante pode chegar itens interessantes.

Ganhe mais dinheiro com a Nota Fiscal Paulista

Ao começar a recolher a nota fiscal paulista em suas compras, temos acesso ao extrato e nele podemos ver porcentagens diferentes para compras no mesmo local ou em mercados diferentes, por exemplo. 

Existem algums dicas para receber um retorno maior em suas compras e isso foi publicado em matéria da Exame - perfil do facebook que você deveria seguir pois hora ou outra sai uma matéria interessante e geralmente rápidas sobre economia doméstica ou benefícios financeiros para seguir.

Vou copiar aqui parte da matéria que interessa, mas quem quiser ler na íntegra, clique aqui.

Geram mais créditos: 

"Lojas de roupa

Por não sofrer substituição tributária, nem redução ou isenção de ICMS, produtos de vestuário são tributados à alíquota de 18% do imposto, gerando bons créditos ao consumidor.

Pela mesma lógica aplicada às roupas, os calçados também costumam gerar mais créditos. E considerando que alguns sapatos podem ser mais caros do que peças de roupa, é possível obter um retorno ainda mais robusto com esse tipo de compra.

Joalherias

As joalherias se beneficiam por ter um produto com preço médio mais alto e por ter menos clientes dividindo os créditos. Além disso, também são estabelecimentos que não sofrem substituição tributária e isenções fiscais.

Lojas de acessórios

Tributados como peças de vestuário, os acessórios também costumam render bons créditos. Além de bijuterias, chapéus, lenços, bolsas, cintos, perucas e até fantasias de carnaval são enquadrados no segmento de vestuário.

Restaurantes, bares e lanchonetes

Restaurantes, bares e lanchonetes são bons geradores de créditos, mas só não são melhores por dois motivos. Todas as bebidas, inclusive as alcoólicas, sofrem substituição tributária. E muitos estabelecimentos são pequenas e médias empresas enquadradas no Simples Nacional, cujas tributações são reduzidas. É por isso que grandes redes de restaurantes costumam gerar mais créditos do que um boteco de esquina.

Lojas de cama, mesa e banho

Ainda que talheres e outros utensílios de cozinha não rendam créditos, lençóis, toalhas de mesa e banho e edredons proporcionam bons retornos aos compradores.

Petshops

Ração animal é um dos produtos que entra na lista de créditos zerados, mas se a compra for feita em um pet shop que comercialize diversos outros produtos, como coleiras, casinhas e outros acessórios para animais, as notas podem trazer altos créditos. 

Óticas

Sem a tributação antecipada na fábrica, as óticas são mais um exemplo de estabelecimento no qual você não deve esquecer de pedir sua nota. E considerando que os óculos, lentes e armações podem ter preços altos, os retornos podem ser ainda maiores.

Móveis

Eletrodomésticos e eletroeletrônicos não rendem créditos, por serem tributados antecipadamente, mas as mobílias, como cadeiras e mesas, rendem notas com créditos razoáveis. É por isso que, ao comprar uma televisão em uma loja que vende também móveis o cliente pode ganhar créditos.

Itens que não geram crédito em cada estabelecimento: 

Em concessionárias de veículos: carros, motos, pneus e autopeças.

Em postos de gasolina: combustíveis e lubrificantes.

Em lojas de material de construção: cimento, tintas e vernizes, materiais elétricos e materiais de construção em geral.

Em farmácias: medicamentos, perfumaria e higiene.

Em lojas de eletrodomésticos, eletroeletrônicos e utilidades domésticas: todos os produtos sofrem substituição tributária.

Em lojas de brinquedos: bicicletas e brinquedos em geral.

Em papelaria: papel e produtos de papelaria em geral.

Em lojas de instrumentos musicais e de CD: instrumentos musicais em geral e produtos fonográficos em geral.

Em lojas de colchões: todos os produtos de colchoaria, como travesseiros, colchões e camas box.

Em supermercados: sorvetes, bebidas alcoólicas e não alcoólicas, produtos alimentícios industrializados, produtos de limpeza, ração animal, pilhas e baterias, lâmpadas elétricas e ferramentas."

Lembrando que não dar retorno, não impede de ganhar cupons para o sorteio mensal e de ano novo, que é bem grande e está chegando! Leia mais sobre a Nota Fiscal Paulista, como se cadastrar, os benefícios e o medo das pessoas.

Você precisa mesmo de um carro?

O conceito de investimentos ativos e passivos é bastante comum e isso pode te colocar em maus lençóis. O livro 'Pai rio, pai pobre' deixa bem claro o que você pode considerar como bom investimento.

Geralmente vemos carros e imóveis como investimentos. No entanto, ele é um passivo, ou seja, você terá prejuízos com eles. Comprando um carro zero:

• ao tirar da concessionária, você perde dinheiro;
• ao usar o carro desvaloriza pela quilometragem;
• com o passar dos anos, ele desvaloriza - exceto carros raros, como fusca, kombi originais e em bom estado;

Eles exigem manutenção (consertos, limpeza, revisões, balanceamento, alinhamento, seguro) e taxas (IPVA, vistoria). Ou seja, comprar um carro, embora seja status para muitos dos brasileiros, não pode ser considerado um investimento, pois não te gera dinheiro e sim, o contrário. Com imóveis funciona da mesma forma, você tem gastos de IPTU, de capinação, manutenção da edificação, etc. A não ser que a região valorize muito e você seja muito bom em especulação imobiliária, seu terremo/imóvel, será um passivo - o terreno nunca te gerará renda em pouco tempo e, neste tempo, gerará despesa. 

Uma pesquisa apresentada no livro 'O milionário mora ao lado' revela que 23,5% dos milionários não andam de carros novos. E 25,2% não troca de carro há 4 anos. *Informações obtidas no QueroFicarRico

Desta forma, é muito importante pensar não duas vezes, mas muitas vezes: Você precisa mesmo de um carro?

Como urbanista, vejo grande parte do problema do trânsito e do transporte urbano na forma como a população herdou dos Estados Unidos o conceito rodoviarista, a idéia de entender como conforto e sinal de riqueza possuir um carro. Recentemente a revista época se posicionou em sua capa (abaixo) com esse conceito que só gera mais e mais problema, com uma visão ignorante de quem vê com nojo o transporte público, como se fosse um sinal de pobreza, embora a Europa toda mostre cada vez mais o sucesso do transporte público, basta ver países como Finlândia, Suécia, Noruega, Inglaterra, etc, com cada vez mais linhas com conforto sensacional, eficiência, e mais extensas. 

Além de mais econômico, mais saudável (pois andará um pouquinho todo dia até o ônibus/trem, ou do ponto até o destino, é economicamente mais nteressante. Claro que não podemos comparar o conforto hoje, pois a situação no Brasil é bem diferente da condição européia de transporte público, mas continuar usando o carro, é continuar assumindo nosso transporte público como está. A velocidade já é nítida. Quantas horas - e tempo é dinheiro, sim - as pessoas perdem no trânsito? O quanto isso te estressa? Será que não dá para trocar as vezes? Quantas vezes você usa o carro irracionalmente? Quantas voltas você dá para achar uma vaga (poluindo, se estressando e gastando gasolina0? Quanto você gasta com valet, gasolina e estacionamento?

No entanto, abandonar totalmente não é a solução. Devemos usar o carro com consciência e o Desafio Intermodal que é feito todo ano está aí para isso, para mostrar novas impressões do transporte alternativo ao carro.

Se você realmente precisa de um carro precisa pensar algumas coisas:

• precisa mesmo de um carro zero?
• não pode mesmo esperar para comprar um carro a vista ou com uma boa entrada? Isso te economiza MUITO dinheiro;

Caso precise mesmo de um carro e que deva ser financiado, procure a melhor forma de suavizar as taxas que vão aumentar muito o custo do teu carro. Compare com o preço a vista e nunca comprometa 50% da sua renda com parcelas de carros, cartões, etc. Ou você se endividará, colocando até em risco o próprio carro que compra. 

Uma matéria de hoje, 10 de dezembro, saiu na Exame, mostrando que comprar pelo banco das montadoras pode te economizar até R$7000. Pense nessa possibilidade ao fazer sua compra da forma mais responsável possível. Pensa como os ricos, evite comprar um carro ou ter um novo.

Esclareça-se mais aqui antes de fazer uma compra de um carro.

Leis do Enriquecimento: aprenda em 16 minutos

Existem muitos livros que te ensinam a entender o dinheiro, o comportamento e pensamento dos ricos e que dão dicas de como enriquecer. Um desses livros é o "O homem mais rico da babilônia" De George D. Clason.

Um breve resumo foi narrado pelo Seiiti Arata, que frequentemente dá cursos online e que um dia ainda pretendo fazer. Nesse vídeo, muito da base para sair de dívidas e enriquecer está definido e nada melhor que se instruir, se informar para conseguir atingir seus objetivos - tenha sempre objetivos!

Quem quiser ler o livro, é sempre muito mais interessante, então acesse esse link ou dê uma procurada a fundo no google que geralmente encontro os livros para download - mas esse só vale se você consegue ler no computador, muita gente prefere o papel. O livro custa R$29,90 (atualmente) e gastar dinheiro com educação financeira é a forma mais inteligente de sair da sua crise financeira ou crescer para dar grandes vôos. 

O homem mais rico da Babilônia

Quem ainda se interessar pelo Seiiti Arada, por seus cursos, vídeos, download do ebook da babilônia pode se cadastrar no perfil dele. Ele acaba entrando em contato com você eventualmente, de acordo com seus interesses, sem exageros e a linguagem dele é bem legal. Vale a pena conhecer, sem custos, a não ser que você queira fazer algum curso. Clique e acesse todo o material gratuito que ele oferece e leia o que te interessa, se possível, o que parece não te interessar também.

A princípio, antes de eu tomar as rédeas das contas da casa, eu odiava o assunto 'Finanças' e ainda olho torto para alguns assuntos mais específicos. No começo geralmente é assim pois a gente não entende, associamos enriquecer com ganância, com nossa bagagem e visão de que quem tem dinheiro é porque fez coisas erradas pelo caminho, com arrogância, mas é bem diferente disso e, entendendo, começamos a nos livrar de preconceitos que nos impõem ao longo do nosso amadurecimento. Estude, eduque-se, como o Seiiti falou, vai nos ajudar a vida toda.

Como economizar na Farmácia

Em quase toda família, há alguém que use remédios de uso contínuo. Esse é um bom motivo para rever seus gastos com medicamentos. 

Pegue um papel e caneta, faça colunas de diferentes farmácias e preencha os respectivos preços conforme for descobrindo.

Verificando preços de remédios

• Verifique se o pedido online tem frete, ou frete abaixo de um valor mínimo
• Geralmente nossos pacotes telefônicos incluem um plano de minutos. Use esse plano para ligar em todas as farmácias que lembrar e cheque o preço de medicamentos que tenham receita controlada ou para ver se no balcão vale mais a pena que pagar o frete;
• Cadastre-se, fidelize-se. Algumas farmácias dão pontos ou descontos para quem tem cadastro;
• Busque se algum dos seus medicamentos podem ser adquiridos de graça ou por centavinhos se apresentar receita médica; Cheque a lista da Farmácia Popular
• Verifique a possibilidade de compra mais em conta se comprar mais de uma unidade. Geralmente a partir de 3, as farmácias abaixam o preço unitário.
• Estude: Saiba as condições, preços e farmácias. As vezes vale a pena fazer uma compra única ou dividir em 2 ou 3, de preferência unindo em uma compra mensal, somente. Comprando tudo em uma única compra fica mais fácil conseguir os descontos com o gerente.
• Converse com seu médico: Alguns medicamentos podem ser unidos em um único ou separado em dois. Veja as opções. As vezes dá para pegar um gratuito e outro você compra por preço mais em conta, as vezes um único vale mais a pena e ainda reduz erros de tomar o medicamento mais em conta. Fale com o médico. É a melhor forma de ver suas opções. 

Cuidados

Genéricos: Os genéricos nem sempre são recomendados por médicos. Verifique com seu médico a possibilidade de troca ou de um medicamento similar com preço mais em conta. Eu, por experiência própria, vi um tratamento perder eficiência com a troca de um medicamento original por um genérico e melhorar ao voltar com o original. Se você acredita e o médico recomenda, pode optar por este medicamento mais em conta. Verifique 

Dicas

• Evite comprar esmaltes, sabonetes, outros itens de higiene e cosméticos na farmácia. Geralmente são mais caros que em qualquer outro lugar. Tenha em mente sempre o quanto você gasta no mercado ou em lojas específicas destes itens.
• Por experiência própria, compro na Droga Raia (loja física, pois loja online tem um frete que não interessa para compras pequenas) que embora seja uma das mais caras, ao falar com o gerente, peço o preço mais baixo que ele consegue colocar no sistema, usando como argumento a fidelidade, a dificuldade em pagar e preços mais em conta em farmácias próximas. Sempre consegui. Tente sempre abaixar o valor conversando com o gerente e, conseguindo, guarde a nota e nome do gerente para negociar no mês seguinte. A Ultrafarma (online) tem os melhores preços e, mesmo com frete, vale a pena comprar. Eles tem um prazo de entrega maior, mas vale a pena se organizar. Estou trocando a Droga Raia por ela. Verifique o frete para você.
• Participe de programas direto com os produtores do remédio: Alguns laboratórios tem programas de descontos com algumas redes de farmácia ou programas de descontos para remédios de uso contínuo. Ligue no 0800 que tem na caixa do teu remédio e verifique o seu remédio e possibilidade de programas de descontos ou parcerias com farmácias. 
• Caso a compra seja em loja física, programe-se para comprar quando passar por perto, para que não tenha que se deslocar exclusivamente para isso. 
• Converse com as pessoas e veja como as pessoas compram. Mesmo que não descubra preços melhores, ficará feliz em saber que está fazendo o melhor negócio. 
• Uma vez por ano, reveja os valores. Provavelmente continuará com as mesmas opções. 

Geralmente os preços online valem a pena. Cuidado só para ver o valor do frete se não faz valer a pena no balcão.

Leve sempre anotado o preço mais baixo que já encontrou e o preço da internet. Peça o mais barato que conseguem dar, se não, justifique que vale a pena na outra farmácia. Eles acabam cedendo.

Posto de Saúde

Alguns medicamentos você pode conseguir no posto de saúde. É teu direito! Tendo uma receita médica é mais do que justo pegar lá, principalmente se você está em más condições financeiras.

Lembre-se sempre: peça nota fiscal paulista. Uma forma complementar de 'descontos'.

Leitura Semanal: Quero ficar rico

Como mencionei outro dia, a educação financeira é muito pobre em nosso país. Desde pequenos aprendemos observando nossos pais, que, geralmente, não tem qualquer noção de como controlar seu dinheiro, suas finanças e isso é herdado por nós. Podemos ver pais se endividando e filhos também, da mesma forma. Precisamos, portanto, aprender os conceitos do dinheiro e do enriquecimento.

De forma suave, em média uma vez por semana, você pode se educar, se esclarecer e compreender algumas coisas que podem te deixar mais confiante, mais organizado e ajudar no planejamento financeiro para que um dia isso te leve à independência financeira - quando o seu dinheiro gera dinheiro para te sustentar, quando você vive dos lucros e pode fazer o que bem entender, trabalhar exclusivamente no que gosta, etc, ou seja, ser livre, de fato. 

O blog Quero Ficar Rico é ótimo e frequentemente traz esclarecimentos sobre poupança, tesouro direto, bolsa de valores, indica outros blogs, textos e vídeos bons. É um canal excepcional para sua educação. Nele você que está endividado e você que está querendo investir ou querendo poupar pode se entender e se organizar. 

O Quero economizar Dinheiro já é mais para os endividados, baseados nas minhas experiências pessoais em diminuir gastos e sair de dívidas pesadas. O quero ficar rico já é algo profissional, escrito por um profissional, com técnicas e conceitos que vão te tirar da zona de conforto (ou não) para te esclarecer, com linguagem simples, como se comportar conforme sua personalidade de investidor. 

O Quero Ficar Rico também tem um ebook (livro virtual), "Quero Investir Dinheiro", que você pode comprar e ter atualizações frequentes posteriores sem custos. Acho sensacional o material dele e você pode comprar aqui no link na coluna a direita ou clicando aqui ou na imagem abaixo:

* No link também é possível se cadastrar e receber uma amostra grátis. O material é bom, ou não estaria recomendando gastos para alguém que precisa economizar.

Como negociar contas de tv, celular, internet e telefone

Ter combos pode ser positivo em alguns casos e negativos em outros pois pode te levar a contratar serviços não necessários.

Unir a tv a cabo com seu pacote de internet pode ser bom. Mas como descobrir isso?

Primeiramente, saiba os preços do concorrente ao seu plano atual. E então ligue no SAC da sua operadora/prestadora. Você precisa de material para avaliar e decidir de prontidão, geralmente as operadoras te disponibilizam promoções (vantajosas ou não - cuidado!) para ser decidada nesta mesma ligação. Leve o tempo que precisar para decidir, pegue sempre o protocolo, anote todas as informações

• Peça descontos ou pacotes mais vantajosos pois está 'pesado' nas contas mensais;
• Concorde com a proposta ou peça mais alguma vantagem;
• Considere unir pacotes. No meu caso, abri mão da Sky por pacote bem parecido da Vivo. Não é tão bom quanto, tem seus probleminhas, mas ainda vale o desconto que consegui da vivo na internet e na assinatura mensal;
• Em caso de negativas, vá até o fim, peça para falar no cancelamento, no cancelamento fale que nada vantajoso foi oferecido, que quer cancelar (mesmo que não queira), vá até onde der. Para não perder o cliente, no último segundo eles oferecerão descontos ou, no mínimo, pacotes extras gratuitos. No mínimo é uma vantagem;

Recebi a dica da própria Vivo e serve para tudo (sky, net, etc.): Ligue a cada 3 meses e pergunte se tem alguma promoção disponível, eles sempre podem te oferecer descontos temporários, mas que vão aliviar. Você tem que correr atrás das promoções, eles jamais vão te ligar oferecendo descontos.

Cheque as promoções de celular e veja seus gastos com comunicação (mensagens, ligações de fixo para fixo, de fixo para celular, de celular para celular). Use isso como argumento na negociação e para você mesmo escolher algum plano de celular que valha a pena. Use seus créditos, cadastre números favoritos. Consegui economizar de 30-50 reais mensais escolhendo os descontos certos e para as pessoas certas. 

Na internet, geralmente é possível mandar mensagens online gratuitas, opte por enviar mensagens (cerca de 5 diárias) ao invés de ligar. Além de tudo, é produtivo por evitar cordialidades e enrolações, pedidos de favores, etc. Você economizará tempo e dinheiro. É produtivo. 

Instale o What's app no seu telefone ou computador, use mais o skype, email. Todos de forma gratuita. Você não ficará isento de ligações, pois tudo vai depender da sua lista de contatos e seus meios de comunicação, mas reduzirá ligações e usará mais seus bônus, pontos, e minutos do plano. Caso não seja muito ligado nas tecnologias, jogue no google e aprenda a instalar e usar, até mesmo no you tube. A tecnologia é simples e poderá te ajudar a enxugar nas economias mensais. 

Bina (identificação de ligações) é um serviço legal, importante para algumas pessoas, mas desnecessário para muitos. Se possível, corte se estiver cobrado na sua conta. Geralmente custa em torno de 10 reais. Somado aos outros descontos mencionados nesse texto, pode trazer bons resultados. Peça a isenção desse serviço se não conseguir descontos de outras formas, ou até mesmo conseguindo, mesmo que temporário, te ajudará a sair das dívidas.